خصوصیات یک بیمه عمر مناسب

افرادی که از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بهره‌مند هستند، قادرند پس از پرداخت نخستین حق بیمه، از مزایا، خدمات و پوشش‌های یک بیمه عمر باکیفیت بهره‌برداری نمایند. یکی از بارزترین ویژگی‌های بیمه عمر این است که بیمه‌شده در کنار دریافت پوشش‌های بیمه‌ای، از مزایای سرمایه‌گذاری و دریافت سود تضمینی و مشارکتی نیز برخوردار می‌شود. شرکت‌های بیمه به‌تناسب ظرفیت‌های قانونی خود، خدمات و مزایای مشخصی را برای متقاضیان فراهم می‌نمایند؛ لذا ضروریست پس از بررسی و تحقیق در خصوص انواع خدمات شرکت‌های بیمه‌گر، گزینه مناسب را انتخاب کنید. اما چه ویژگی‌هایی یک بیمه عمر باکیفیت را تعریف می‌کند؟

پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر

به‌طور اولیه، باید دانست که هر شرکت بیمه‌ای بسته به حق بیمه‌ای که بیمه‌شده می‌پردازد و سقف مشخص‌شده برای پوشش‌های خود، خدمات مربوط به بیماری‌های معین را ارائه می‌دهد.

بیماری‌های تحت پوشش بیمه عمر

بیمه عمر شامل پنج نوع بیماری است که از جمله می‌توان به جراحی باز قلب، سکته قلبی و مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان‌ها اشاره کرد. اما در صورتی که فرد دارای اختلالات جسمی باشد، شایسته است با ارجاع به پزشک معتمد و ارائه مدارک و مستندات پزشکی، نوع بیماری را معین نماید. به خاطر داشته باشید که سقف تعهدات شرکت‌های بیمه مرتبط با این بیماری‌ها، بر اساس ضریبی از سرمایه فوت فرد محاسبه می‌گردد و با توجه به هر یک از بیماری‌ها متغیر است.

عواملی که می‌تواند بر این موضوع تاثیر بگذارد عبارتند از:

• سن بیمه‌شده که خدمات ارائه شده معمولاً برای افرادی در بازه سنی ۲۰ تا ۵۹ سال پیش‌بینی شده است.
• مدت زمان انتظار برای بهره‌مندی از خدمات و پوشش‌های بیماری، به‌طوری‌که بیمه‌شده باید دست‌کم سه ماه برای دریافت این خدمات صبر کند.
• درصورتی‌که بیمه‌شده در زمان خرید بیمه، سوابق بیماری خود را به‌درستی اعلام نکند و این امر برای شرکت بیمه محرز گردد، پوشش بیمه‌ای به او تعلق نخواهد گرفت.

بیمه عمر و امکان سرمایه‌گذاری

یکی از ویژگی‌های برجسته بیمه عمر قابلیت سرمایه‌گذاری آن است. افرادی که خواهان خرید بیمه عمر برای سرمایه‌گذاری می‌باشند، این کار را با مبلغ سرمایه مورد نظر خود آغاز می‌کنند. حق بیمه‌ای که به‌صورت سالانه یا ماهانه تعیین می‌شود، به انتخاب خود فرد پرداخت می‌گردد. بیمه‌شده می‌تواند بسته به شناخت خود از درآمد و شرایط مالی‌اش، حق بیمه را به‌صورت اقساطی شش‌ماهه، سه‌ماهه، یک‌ماهه یا حتی سالانه پرداخت کند.

مزایای سوددهی بیمه عمر چیست؟

افرادی که به اخذ بیمه عمر و سرمایه‌گذاری اقدام نمایند، می‌توانند از مزایای زیر بهره‌مند شوند.

سود تضمینی بیمه عمر

شرکت‌های بیمه‌گر در زمینه بیمه عمر متعهد به ارائه سود تضمینی مربوط به بیمه‌شده می‌باشند.

سود مشارکتی بیمه عمر

برخلاف سود تضمینی که در اکثر شرکت‌های بیمه‌ای یک نرخ مشخص و ثابت دارد، نرخ سود مشارکتی در شرکت‌های بیمه‌گر متفاوت است. این شرکت‌ها هر سال بین ۸۵ تا ۹۰ درصد از سود سرمایه‌گذاری را به بیمه‌شدگان پرداخت می‌کنند.

وجود پوشش‌های مناسب در بیمه عمر

همان‌طور که قبلاً اشاره شد، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری علاوه بر ارائه خدمات مرتبط با سرمایه‌گذاری و سوددهی، پوشش‌های دیگری نیز برای بیمه‌شدگان فراهم می‌آورد که مسلماً برای آن‌ها بسیار سودمند و قابل توجه خواهد بود. برخی از این پوشش‌ها که به‌عنوان ویژگی‌های یک بیمه عمر مطلوب به شمار می‌رود، شامل موارد زیر است:

• پوشش سرمایه فوت

اصلی‌ترین پوشش در یک بیمه عمر مطلوب، سرمایه فوت طبیعی است و محاسبه آن بر اساس حق بیمه‌ای که بیمه‌شده به شکل ماهانه یا سالانه پرداخت کرده، انجام می‌شود. در شرایط عادی، در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه مرتبط به ذینفعان تعیین‌شده توسط ایشان منتقل می‌گردد.

• پوشش فوت بر اثر حوادث

اگر بیمه‌شده به خاطر حادثه‌ای فوت کند، شرکت بیمه موظف است سرمایه‌ای چند برابر سرمایه فوت عادی به همراه سرمایه‌گذاری انجام‌شده از طریق این بیمه را در اختیار وراث یا ذینفعان قرار دهد.

• امکان برقراری پوشش‌های اضافی

پوشش‌های اضافی شامل خدمات اختیاری است که به بیمه‌نامه عمر اضافه می‌شود تا فرد بتواند از مزایای آن بهره‌مند گردد، زیرا تنها سرمایه در بیمه عمر تحت پوشش قرار می‌گیرد.

• ارائه خدمات از کار افتادگی

پوشش مربوط به از کار افتادگی فقط برای برخی از شرکت‌های بیمه قابل ارائه است. چنانچه بیمه‌شده به اظهارنظر شرکت بیمه از کار افتاده بشمار آید، از زمان اعتبار بیمه‌نامه نیازی به پرداخت حق بیمه نخواهد داشت. بنابراین شرکت بیمه این حق بیمه را خود تأمین می‌نماید و همچنین سرمایه‌ای تحت عنوان پوشش از کار افتادگی به بیمه‌شده تخصیص می‌یابد. البته به شرطی که پیش از این واقعه، فرد شاغل بوده و سن او بیشتر از ۱۸ سال باشد.

• پوشش هزینه‌های پزشکی و نقص عضو

این خدمات نیز توسط بعضی از شرکت‌های بیمه به افراد ارائه می‌شود و اگر بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه دچار حادثه‌ای گردد که منجر به نقص عضو یا بستری شدن او شود، می‌تواند از مزایای این نوع بیمارستانی برخوردار گردد.

• بیمه عمر فرزندان

بیمه عمر فرزندان به‌عنوان یک نوع سرمایه‌گذاری بلندمدت، مزایای دلخواهی را فراهم آورده و حمایت مالی مناسبی برای فرزند شما به شمار می‌رود. با بیمه‌کردن فرزندان، می‌توانید هر ماه با پرداخت بخشی از درآمد خود، مبالغی را برای تأمین آینده مالی کودکتان پس‌انداز کنید. همچنین فرزندان با داشتن بیمه عمر علاوه بر سرمایه‌ای که در آینده خواهند داشت، از خدمات آن نظیر جبران خسارت در حوادث ناگهانی نیز بهره‌مند می‌شوند.

برای بیمه فرزندان ضروری است با شرکت بیمه‌گر منتخب خود در ارتباط باشید و اطلاعات لازم و ضروری را از کارشناسان بیمه اخذ نمایید.

استعلام و خرید آنلاین یک بیمه عمر خوب

در سامانه بیمه شو، که به مشاوره، مقایسه و خرید آنلاین بیمه اختصاص یافته، می‌توانید قیمت‌های مختلف بیمه‌نامه‌ها از جمله بیمه عمر، بیمه تکمیلی درمان، بیمه‌های مربوط به خودرو و غیره را از شرکت‌های گوناگون استعلام فرمایید، شرایط و پوشش‌ها را با یکدیگر مقایسه نمایید و بیمه‌ای که مدنظر شماست را به‌صورت آنلاین خریداری کنید. بیمه‌نامه در کوتاه‌ترین زمان صادر و به آدرس مدنظر شما ارسال خواهد شد.