بی‌توجهی وزارت اقتصاد به ضرر ۴۰۰ میلیاردی بزرگ‌ترین شرکت بیمه ایران!

هیرش سعیدیان- ترازنامه‌های مالی در انتهای سال مالی، نه تنها نمایانگر سلامت مالی یک شرکت، بلکه یکی از معیارهای اساسی برای ارزیابی عمل‌کرد مدیران نیز به‌شمار می‌آید. پس از انتصاب حسن شریفی به عنوان مدیرعامل شرکت بیمه بزرگ‌ترین کشور، برخی کارشناسان به این نکته اشاره کردند که با توجه به پیچیدگی‌های صنعت بیمه و رقابتی بودن آن، شاید انتخاب فردی با تجربه‌تر از او ضرورت داشت. اما حامیان شریفی، تجربیات او در بیمه ایران را مورد توجه قرار داده و دفاع کردند. این شرکت با استخدام بیش از ۴۵۰۰ نفر به صورت مستقیم و از طریق واسطه‌ها، یکی از غول‌های مالی در ایران به شمار می‌آید. همچنین، با داشتن ۲۰۵ شعبه و ۳۷۷۰ نمایندگی در داخل و ۱۲ شعبه و نمایندگی خارج از کشور، بیمه ایران به عنوان بزرگ‌ترین شرکت بیمه در ایران مطرح است.

حسابرس رسمی سازمان حسابرسی از ابتدای گزارشات به اشکالات در ذخیره خسارت معوق در رشته شخص ثالث و حوادث راننده اشاره کرده و ذکر نموده که برآوردهای انجام گرفته مناسب نیست. در حالیکه خسارت پرداختی به هموطنان بالغ بر ۹ هزار و ۹۰۰ میلیارد تومان بوده، شرکت آن را حدود ۸ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان تخمین زده است. در این مورد، اختلاف قابل‌توجه ۱ هزار و ۷۰۰ میلیون تومان وجود دارد.

<img class="image_btn" style="margin:0px;" title="سکوت وزارت اقتصاد در برابر زیان ۴۰۰ میلیاردی مهم‌ترین شرکت بیمه ایران!” src=”https://aftabnews.ir/files/fa/news/1402/9/16/1231353_166.jpg” alt=”سکوت وزارت اقتصاد در برابر زیان ۴۰۰ میلیاردی مهم‌ترین شرکت بیمه ایران!” width=”684″ height=”370″/>

شرکت بیمه ایران با مانده ذخیره حق بیمه اصلی مربوط به سال‌های قبل، بیش از ۷۰۰ میلیارد تومان را «به جای کاستن از زیان انباشته در سال مالی ذکر شده»، به طریق دیگری در صورت‌های مالی ثبت کرده که این عمل مورد انتقاد حسابرس قرار گرفته است.

از سوی دیگر، حسابرس اعلام کرده که شناسایی ذخیره حق بیمه برگشتی و ذخایر فنی و تکمیلی و خطرات طبیعی که مجموعاً به مبلغی بیش از ۴۶۰۰ میلیارد تومان می‌رسد، «ماهیت تعهد نداشته و با استانداردهای فعالیت‌های بیمه عمومی مغایر» است.

در حوزه صندوق بازنشستگی این شرکت نیز رعایت “استاندارد مزایای بازنشستگی کارکنان” مشاهده نمی‌شود. مجموع «تعهدات تامین مالی‌نشده مورد انتظار صندوق در سال ۱۴۰۱ بیشتر از ۸ هزار میلیارد تومان برآورد شده است». همچنین تعهدات کنونی شرکت به لحاظ تامین مزایای نقدی و غیرنقدی به‌درستی شناسایی نگردیده است.

در ادامه‌ی ارزیابی ۱۵۸ صفحه‌ای صورت‌های مالی، سازمان حسابرسی ۲۶ ایراد قانونی جدی از خط ۱۳ تا ۱۷ صورت‌ها به عمل کرد شرکت مطرح نموده که در این متن نمی‌توان به جزئیات آن پرداخت.

چه چیزی با اهمیت‌ترین به نظر می‌رسد، سود خالص شرکت است. در سال ۱۴۰۰ سود خالص کل شرکت به ۶۲۲ میلیارد و ۴۸۶ میلیون تومان رسید که برای شرکتی با ابعاد و سرمایه‌گذاری بیمه ایران، بسیار ناچیز به‌حساب می‌آید و با وجود قول‌هایی که داده شده بود، این رقم نه تنها افزایش نیافت، بلکه در سال ۱۴۰۱ به ۲۵۰ میلیارد و ۴۹ میلیون تومان کاهش یافت. افت ۳۰۰ درصدی سود خالص بزرگ‌ترین شرکت بیمه‌گر کشور مسأله‌ای است که نمی‌توان به آسانی از آن چشم‌پوشی کرد.

البته این عدد سود خالص کل شرکت‌های مجموعه است، در حساب صورت سود و زیان جداگانه، سود خالص شرکت از ۱۷۱ میلیارد تومان در سال گذشته به قریب ۱۲۶ میلیارد تومان در سال مالی منتهی به اول فروردین ۱۴۰۲ کاهش یافته است.

زیان انباشته این شرکت بیمه نیز از بیش از ۸۲۰۰ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۰ به بیش از ۸۶۶۴ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۱ افزایش یافته است. به واقع، زیان انباشته شرکت تنها کاهش نیافته، بلکه افزایش ۴۰۰ میلیارد تومانی را تجربه کرده است.

سود ناخالص ناشی از فعالیت‌های بیمه‌ای شرکت (با احتساب هزینه‌ها) از ۳۰۸۳ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۰ به حدود ۳۳۰۰ میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۱ افزایش یافته است؛ در شرکت بیمه ایران، این تفاوت ۲۰۰ میلیاردی در سود ناخالص فعالیت‌های بیمه‌ای، رقمی ناچیز و به زعم مهم، معادل عدم تغییر است.

پیش‌تر، نمایندگان بیمه این شرکت نیز از طریق نامه‌های اعتراضی و تظاهرات نسبت به وضعیت خود در شرکت ابراز نارضایتی کرده بودند.

با وجود تمامی انتقادات، وزیر اقتصاد و معاونت بانک و بیمه این وزارتخانه، که بالاترین مقام نظارتی بر شرکت بیمه ایران به شمار می‌روند، واکنشی به انتقادات داخلی کارشناسان صنعت بیمه نسبت به عملکرد این شرکت دولتی نشان نداده‌اند؛ اما به تازگی، وزیر اقتصاد نسبت به وضعیت کلی صنعت بیمه انتقادهای تند و قابل توجهی داشت. در حالیکه در مقابل بیمه ایران، تعداد زیادی از شرکت‌های خصوصی به رشد قابل توجهی در سودآوری دست یافته‌اند.