آگاهی از معایب بیمه بدنه خودرو، اقدامی مهم قبل از خرید آن
بی‌شک یکی از پر استرس‌ترین لحظات زندگی هر شخص، دقایق پس از تصادفات رانندگی است. مواقعی که پر از ترس و دلهره است و از طرفی نگران هزینه‌های درمان و خسارات وارد بر خودروها است. استفاده از بیمه تنها راه نجات از این شرایط است. در این مواقع حساس است که اهمیت خرید بیمه بدنه نمایان می‌شود. اما خرید این نوع از بیمه خودرو، دارای معایبی است که بهتر است پیش از خرید، آن را بدانید تا با آگاهی کامل از خدمات و شرایطش استفاده نمایید. در ادامه به شرح معایب بیمه بدنه پرداخته‌ایم.
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه از صاحبان خودرو در برابر خسارات مالی وارده به خودرو پشتیبانی می‌کند. با خرید بیمه بدنه، در صورت وقوع تصادف، آسیب‌هایی مانند خرابی بدنه، لوازم داخلی، شیشه‌ها، آینه‌ها و حتی هزینه تعویض قطعات و تعمیرات، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. بیمه بدنه برای تمام مالکین خودروها مؤثر و ضروری است و افراد باید برای حفاظت از خودروی خود، آن را تهیه کنند. ماشین یعنی سرمایه، بیمه بدنه یعنی حفظ سرمایه
بررسی معایب بیمه بدنه
در کنار مزایای فراوانی که بیمه بدنه دارد، دارای معایبی نیز هست که بهتر است در رابطه با آن‌ها بدانید.
- بیمه بدنه خودرو معمولا پوشش ۱۰۰ درصدی را جبران نمی‌کند و فرانشیز ۱۰ درصدی در پرداخت خسارت برای بیمه نامه وجود دارد.
- برای خودروهای فرسوده ارائه نمی‌شود. خودروهایی که سن بالای 15 تا 20 سال دارند، در بسیاری از شرکت ها بیمه بدنه برایشان صادر نمی‌شود. در واقع امکان خرید بیمه‌نامه بدنه برای خودروهای مدل پایین دارای عمر بیش از ۲۰ سال وجود ندارد. همچنین برای خودروهای پراید و پیکان بیش از ۱۵ سال ساخت، نمی‌توان این بیمه را تهیه کرد.
- همه شرکت های بیمه برای خودروهای بالای ۵ سال، درصدی را به عنوان استهلاک محاسبه می‌کنند. البته درصد استهلاک محاسبه شده در شرکت‌های بیمه متفاوت است. میزان محاسبه استهلاک برای هر سال ۵ درصد و نهایتا ۲۵ درصد از کل خسارت پرداختی به بیمه شده می‌باشد.
- بسیاری از پوشش‌ها در دسته پوشش‌های اضافی قرار دارند.
- شرایط و ضوابط دریافت خسارت بدنه از شرکت بیمه چندان آسان نیست. برای دریافت خسارت بیمه بدنه، بیمه‌گزار باید مراحل دریافت خسارت را براساس ضوابط شرکت بیمه طی نماید تا بتواند خسارت خود را دریافت کند.
- برای قطعات مصرفی مثل لاستیک و باطری میزان فرانشیز ۵ درصد از مبلغ خسارت تعیین شده می‌باشد.
- با خرید بیمه بدنه خودرو باید به صورت سالانه هزینه مربوط به بیمه بدنه را به شرکت بیمه‌گر پرداخت نمود؛ اما ممکن است تا سالیان سال نیازی به استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه نباشد.
خرید بیمه بدنه چه مزایایی دارد؟
تمام معایب بیمه بدنه را شرح دادیم تا انتخابی آگاهانه داشته باشید، اما فراموش نکنید بیمه بدنه مزایایی نیز دارد که عموم مردم را ترغیب به خرید آن می‌کند.
- در صورت عدم خسارت در یک سال، بیمه‌گزاران مشمول دریافت تخفیف می‌شوند.
- پرداخت هزینه‌های مربوط به هرگونه تصادفات با خودروی دیگر، تصادف با جسم ثابت و تصادف با جسم متحرک
- پرداخت خسارت های مربوط به حادثه‌ها
- پرداخت هزینه‌های مربوط به واژگونی خودرو، سقوط خودرو، آتش گرفتن خودرو، صاعقه و یا انفجار خودرو
- پرداخت هزینه‌های مربوط به سرقت خودرو
- پرداخت خسارت‌هایی که در جریان نجات و یا انتقال خودرو آسیب دیده به آن وارد می‌شود.
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر است و مابقی موارد با پرداخت هزینه بیشتر قابل خریداری هستند:
- سرقت کلی
- خسارات وارده حین نجات و انتقال خودرو
- رخ دادن حادثه برای اتومبیل
- خسارات وارد شده در اثر حوادث آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه (آصا)، به وسیله نقلیه بیمه‌شده یا وسایل یدکی همراه آن
- خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های اتومبیل بیمه شده (بیمه‌گر متعهد به پرداخت خسارت باتری و لاستیک‌های خودرو، تا مبلغی معادل ۵۰ درصد قیمت نوی آن‌ها می‌شود.)
چه خساراتی تحت پوشش بیمه بدنه نیستند؟
خسارت‌های زیر تحت پوشش بیمه‌بدنه نیستند؛ مگر بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر توافق دیگری صورت گرفته باشد:
- خسارت ناشی از مشارکت خودرو در رقابت‌های اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت
- خسارت وارد شده به خودروی بیمه‌شده به دلیل حمل مواد اسیدی، انفجاری یا قابل احتراق
- خسارت‌های ناشی از پاشیده شدن رنگ، اسید و سایر مواد شیمیایی به موضوع بیمه
- خسارات ناشی از سرقت لوازم و قطعات موضوع بیمه پس از وقوع حادثه
- نزول قیمت خودرو حتی اگر در اثر حوادث تحت پوشش بیمه بدنه باشد.
- غرامت عدم استفاده از خودرو، به دلیل حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه
- خسارت ناشی از شکسته شدن شیشه خودرو به دلیل سرمای زیاد معمولاً تحت پوشش بیمه بدنه نیست.
خساراتی که در اداکه ذکر شده به هیچ وجه پوشش داده نمی‌شوند:
- خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب
- خسارت‌های عمدی وارد به خودرو از طرف بیمه‌گزار، ذی‌نفع یا راننده خودرو
- خسارت بدنه خودرو ناشی از انفجار و تشعشعات هسته‌ای
- خسارات ناشی از فرار حین تعقیب و گریز نیروی انتظامی
- خسارات وارد شده به ماشین در صورتی که مالک خودرو حین رانندگی از مشروبات الکلی، مواد مخدر یا روانگردان استفاده کرده باشد.
- خسارات ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر توسط خودروی بیمه‌شده (مگر این‌که خودرو با همین کاربری بیمه شده باشد.)
- خسارات ناشی از حمل بار مازاد توسط خودروی بیمه‌شده
- در حالتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه گواهینامه رانندگی نداشته باشد، خسارات وارد شده به خودرو پوشش داده نمی‌شوند. (منظور از نداشتن گواهینامه این است که گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی، گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه مناسب نباشد.)
آیا امکان فسخ بیمه بدنه وجود دارد؟
بله امکان فسخ بیمه بدنه وجود دارد. چنانچه تصمیم خود را برای فسخ این بیمه گرفته‌اید و از نظر شما داشتن بیمه بدنه هیچ سودی ندارد؛ بهتر است پیش از آن با کسانی که دچار حادثه شده‌اند مشورت نمایید تا به ضرورت خرید بیمه بده خودرو پی ببرید.
اما برای این کار لازم است، به صورت مکتوب و رسمی به بیمه‌گر اعلام نمایید. در چنین شرایطی، بیمه‌نامه بدنه خودرو تا 10 روز بعد اعتبار دارد. بعد از فسخ بیمه، ارزش بیمه‌نامه بدنه اتومبیل به صورت روزشمار محاسبه شده و باقیمانده حق بیمه به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.
شرایط فسخ بیمه‌نامه بدنه توسط بیمه‌گزار
در شرایط زیر، بیمه‌گزار می‌تواند بیمه بدنه را فسخ کند:
- متوقف شدن فعالیت‌های شرکت بیمه
- کاهش خطرات و عدم بازپرداخت حق‌بیمه توسط شرکت
- فسخ اختیاری بیمه‌گزار؛ اگر بیمه‌گزار به هر دلیلی بخواهد بیمه‌نامه را فسخ کند؛ شرکت بیمه هزینه را به صورت روزشمار حساب می‌کند و مانده مبلغ را به او برمی‌گرداند.
در این مقاله در رابطه با معایب بیمه بدنه با شما صحبت کردیم، همچنین اطلاعاتی را نیز در مورد اهمیت و مزایای خرید این بیمه‌نامه به شما دادیم. امیدواریم مطالعه این مقاله برای شما مفید واقع شود و با آگاهی کامل تصمیم خود را بگیرید.
