نرخ سود گواهی های سپرده بانکی به ۲۵ درصد کاهش یافته است. به گفته بانک مرکزی، دیگر گواهی های سپرده بانکی جدید با نرخ ۳۰ درصد صادر نمی گردد و در صورت برداشت زودهنگام، جریمه ای معادل ۱۵ درصد اعمال می شود. با وضع این شرایط تازه، پیش بینی می شود که نقدینگی در این بخش به سمت سایر بازارها حرکت کند. اما کدام یک از بازارها و شیوه های سرمایه گذاری می تواند جایگزین مناسبی برای سپرده های ۳۰ درصدی باشد؟
شرایط جدید گواهی های سپرده بانک مرکزی چیست؟
تحقیقات نشان می دهد که از تاریخ ۱۱ بهمن ماه ۱۴۰۳، بانک مرکزی گواهی های سپرده با نرخ ۲۵ درصد و مدت زمان چهار ساله را ارائه خواهد کرد. همچنین جریمه مربوط به برداشت زودتر از موعد این گواهی ها نیز ۱۵ درصد تعیین گردیده است؛ لذا سرمایه گذاران بایستی توجه داشته باشند که طی این چهار سال، قادر به برداشت از سپرده های خود نخواهند بود، در غیر این صورت نرخ سود سپرده از ۲۵ درصد به ۱۵ درصد کاهش خواهد یافت. کارشناسان بر این باورند که این تغییرات جدید موجب جابجایی قابل توجهی از نقدینگی به سایر بازارها و ابزارهای سرمایه گذاری خواهد شد.
جایگزین های ممکن سپرده های بانکی؛ طلا، دلار یا صندوق های درآمد ثابت؟
سال گذشته، بانک مرکزی با انتشار گواهی های سپرده یکساله با نرخ ۳۰ درصد، موفق به جذب ۲۸۰ همت نقدینگی شد و به بهبود وضعیت بازار ارز و طلا کمک کرد. اما با توجه به چالش های مختلف امسال نظیر عدم توازن در انرژی، تحریم ها و کسری بودجه، بازار ارز و طلا دوباره با نوسانات و مشکلات سر و کار داشته است. این عوامل سبب شد که بانک مرکزی از تمدید گواهی های سپرده بانکی ۳۰ درصدی خودداری کند.
کارشناسان معتقدند از آن جا که سرمایه گذاران در چنین گواهی های سپرده بانکی، به دنبال سودی مطمئن و بدون ریسک هستند، به احتمال زیاد این سرمایه به بازارهای پرریسک همچون طلا، ارز و بورس منتقل نخواهد شد. سپرده گذاران بانکی بیشتر به سودی تضمین شده و بدون ریسک علاقه مند هستند، بنابراین گزینه های سرمایه گذاری نظیر صندوق های درآمد ثابت بورسی می توانند بهترین گزینه جایگزین برای سپرده های بانکی با نرخ ۲۵ درصد باشد.
صندوق لبخند با سود ۳۵ درصد معرفی به عنوان جایگزینی برای سپرده های بانکی ۲۵ درصدی
صندوق های با درآمد ثابت یکی از انواع صندوق های سرمایه گذاری محسوب می شوند که بخش عمده ای از دارایی های خود را در اوراق با درآمد ثابت و سپرده های بانکی سرمایه گذاری می کنند. این نوع صندوق ها غالباً برای سرمایه گذارانی که به دنبال بازدهی بدون ریسک و بالاتر از نرخ سود سپرده های بانکی هستند، مناسب می باشند. به عنوان نمونه، صندوق درآمد ثابت لبخند فارابی به عنوان یکی از معتبرترین صندوق های قابل معامله (ETF) دارای سود روزشمار تا ۳۵ درصد سالانه است.
این صندوق در گروه کم ریسک ترین و در عین حال با بازده ترین صندوق های درآمد ثابت بورسی شناخته می شود که امکاناتی برای کسب سود مرکب و روزشمار به سرمایه گذاران ارائه می دهد. آخرین اطلاعات نشان می دهد که این صندوق حداقل سود ساده ۲۹/۵ درصد و سود مرکب تا ۳۵ درصد را برای سرمایه گذاران به ارمغان می آورد.
برای خرید و سرمایه گذاری در صندوق ETF لبخند فارابی، تنها کافی است در پلتفرم معاملاتی کارگزاری خود نماد «لبخند» را جستجو نمایید. همچنین سرمایه گذاران این امکان را دارند که از طریق سامانه های معاملاتی کارگزاری فارابی، بدون پرداخت کارمزد، اقدام به خرید و فروش واحدهای صندوق لبخند نمایند.
بازدهی روزشمار بین ۲۹ تا ۳۵ درصد و بدون ریسک
صندوق لبخند فارابی با توجه به نوع سرمایه گذاری خود که عمدتاً شامل اوراق مشارکت و اسناد خزانه اسلامی و سایر ابزارهای سرمایه گذاری بدون ریسک بورسی است، می تواند به صورت عادی سودی معادل ۲۹/۵ درصد سالانه به سرمایه گذاران پرداخت نماید. از نکات جالب در این صندوق ها، امکان پرداخت سود مرکب است. در صورتی که سرمایه گذار سود خود را به صورت ماهانه یا دوره ای برداشت نکند، این سود به صورت مرکب افزایش خواهد یافت و در نتیجه، او می تواند به جای دریافت سود ۲۹/۵ درصدی، تا ۳۵ درصد سود کسب کند. با توجه به امنیت بالای این صندوق ها و مجوزهای لازم از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار، صندوق های با درآمد ثابت بورسی، از جمله لبخند فارابی، امن ترین و مطمئن ترین گزینه سرمایه گذاری برای افرادی است که پیش تر در گواهی های سپرده بانکی سرمایه گذاری کرده اند.
برای آشنایی با ویژگی ها، مزایا و نحوه سرمایه گذاری در صندوق لبخند فارابی، کافی است به این لینک مراجعه کنید.
چنانچه برای سرمایه گذاری در صندوق لبخند فارابی نیاز به مشاوره بیشتری دارید، می توانید در هر زمان از شبانه روز با کارشناسان مرکز پشتیبانی فارابی تماس بگیرید.