با توجه به تحولات اخیر، پیش بینی می شود که نقدینگی موجود در این حوزه به سمت سایر بازارها حرکت کند. اما سوال اینجاست که بهترین بازار و روش سرمایه گذاری برای جایگزینی سپرده های بانکی با نرخ ۳۰ درصدی کدام است؟
شرایط جدید گواهی های سپرده بانک مرکزی چگونه است؟
مطالعات نشان می دهد که بانک مرکزی از ۱۱ بهمن ماه سال ۱۴۰۳ گواهی های سپرده ای با نرخ ۲۵ درصد و تاریخ سررسید چهار ساله ارائه می دهد. نرخ شکست تعیین شده برای این گواهی ها ۱۵ درصد برآورد شده است؛ به این معنا که سرمایه گذاران باید در نظر بگیرند که به مدت چهار سال حق برداشت از موجودی خود را ندارند، زیرا در این صورت نرخ سود سپرده از ۲۵ درصد به ۱۵ درصد کاهش خواهد یافت. کارشناسان بر این باورند که شرایط جدید، موجب جابه جایی قابل توجهی از نقدینگی به سمت دیگر بازارها و ابزارهای سرمایه گذاری خواهد شد.
جایگزین های ممکن برای سپرده های بانکی؛ طلا، دلار یا صندوق های درآمد ثابت؟
بانک مرکزی در گذشته با ارائه گواهی های سپرده با نرخ ۳۰ درصدی برای یک سال، موفق به جذب ۲۸۰ همت نقدینگی شد و از شدت نوسانات در بازار ارز و طلا کاست. اما در سال جاری، به دلایل متعدد از جمله ناترازی انرژی، تحریم ها و کسری بودجه، بازارهای ارز و طلا دوباره متشنج و قیمت ها نوسانی شدند. به همین روند، بانک مرکزی تصمیم به عدم تمدید گواهی های سپرده بانکی ۳۰ درصدی گرفت.
کارشناسان معتقدند که از آن جایی که نگاه سرمایه گذاران به این نوع گواهی های سپرده بانکی، عموماً نگاهی به سرمایه گذاری بدون ریسک و کسب سود تضمینی است، به نظر نمی رسد این سرمایه های عظیم به بازارهای پرریسکی چون طلا، ارز و بورس منتقل شوند. سپرده گذاران بانکی به دنبال سود مطمئن و بدون ریسک هستند و در این راستا، ابزارهای سرمایه گذاری مانند صندوق های درآمد ثابت بورسی بهترین جایگزین برای سپرده های ۲۵ درصدی بانک ها به شمار می آیند.
صندوق لبخند؛ با سود ۳۵ درصد، گزینه ای برای سپرده های ۲۵ درصدی بانکی
صندوق با درآمد ثابت یکی از انواع صندوق های سرمایه گذاری است که بخش عمده ای از دارایی های خود را در اوراق درآمد ثابت و سپرده های بانکی متمرکز می کند. این صندوق ها معمولاً برای سرمایه گذارانی که به دنبال بازدهی بدون ریسک و بالاتر از سود سپرده های بانکی هستند، مناسب هستند. به عنوان مثال، صندوق درآمد ثابت لبخند فارابی یکی از بهترین صندوق های درآمد ثابت معامله پذیر (ETF) است که با نرخ روزشمار تا ۳۵ درصد در سال سود می آورد.
این صندوق در رده ای از کم ریسک ترین و در عین حال پربازده ترین صندوق های درآمد ثابت بورسی قرار دارد و امکان سود مرکب و به صورت روزشمار را برای سرمایه گذاران فراهم می کند. آخرین آمار نشان می دهد که صندوق لبخند فارابی می تواند حداقل ۲۹/۵ درصد سود ساده و تا ۳۵ درصد سود مرکب را برای سرمایه گذاران به ارمغان بیاورد.
برای خرید و سرمایه گذاری در صندوق ETF لبخند فارابی، کافیست در سامانه معاملاتی کارگزاری خود نماد «لبخند» را جست وجو نمایید. همچنین سرمایه گذاران می توانند از طریق سامانه های معاملاتی کارگزاری فارابی، بدون پرداخت کارمزد، اقدام به خرید و فروش واحدهای صندوق لبخند کنند.
بازدهی روزشمار ۲۹ تا ۳۵ درصدی و بدون ریسک
صندوق لبخند فارابی با توجه به نوع سرمایه گذاری خود که عمدتاً در اوراق مشارکت، اسناد خزانه اسلامی و دیگر ابزارهای سرمایه گذاری بدون ریسک بورسی است، می تواند به طور معمول سودی در حدود ۲۹/۵ درصد سالانه به سرمایه گذاران پرداخت نماید. نکته ای که قابل توجه است، پرداخت سود مرکب این صندوق هاست؛ به این معنا که اگر سرمایه گذار سود خود را به صورت ماهانه یا در دوره های مشخصی برداشت نکند، سود به صورت مرکب افزایش می یابد و در نتیجه، ممکن است سرمایه گذار به جای ۲۹/۵ درصد، تا ۳۵ درصد سود دریافت کند. با توجه به امنیت بالای این صندوق ها و مجوزهایی که از سازمان بورس و اوراق بهادار دریافت کرده اند، می توان به این نتیجه رسید که صندوق های درآمد ثابت بورسی، از جمله صندوق لبخند فارابی، امن ترین و معتبرترین گزینه سرمایه گذاری برای کسانی هستند که پیش تر در گواهی های سپرده بانکی سرمایه گذاری کرده اند.
برای آشنایی با ویژگی ها، مزایا و نحوه سرمایه گذاری در صندوق لبخند فارابی، می توانید به این لینک مراجعه نمایید.
در صورت نیاز به راهنمایی بیشتر برای سرمایه گذاری در صندوق لبخند فارابی، می توانید در هر زمان از شبانه روز با کارشناسان مرکز پشتیبانی فارابی از طریق شماره ۱۵۶۱ (بدون کد منطقه) تماس بگیرید.